結婚・出産・住宅購入・子どもの進学・老後資金など、人生には大きなお金が動くライフイベントがいくつもあります。これらを見通して家計の計画を立てる「ライフプランニング」は大切だとわかっていても、何から手をつければよいか迷う人は少なくありません。
そんなときに頼りになるのがChatGPTです。現状の棚卸しからライフイベントの整理、収支シミュレーション、具体的なアクションプランづくりまで、対話しながら一緒に組み立てられます。
この記事では、ライフプランをゼロから作るためのプロンプトを、5つのステップに沿って紹介します。あわせて、精度を上げるコツと注意点もまとめました。なお、ChatGPTは判断材料の整理を助けてくれる存在であり、将来を保証するものでも、投資助言を行うものでもない点は、はじめにお伝えしておきます。
ライフプランづくりにChatGPTが向いている理由
ライフプランは、洗い出すべき項目が多く、数字も絡むため、頭の中だけで組み立てるのは大変です。ここでChatGPTが力を発揮します。
得意なのは、次のような作業です。
- 漠然とした希望を、ライフイベントとして時系列に整理すること
- 収入・支出・資産・負債を表形式でまとめること
- 将来の収支やキャッシュフローのシミュレーションを補助すること
- 「教育資金」「老後資金」などテーマ別に選択肢を比較すること
- 抜け漏れや、見落としがちな費用を指摘すること
一方で、家計の正確な数値そのものはこちらが用意する必要があります。また、何十年も先の物価や金利、収入を正確に言い当てることはできません。ChatGPTには「整理」と「たたき台づくり」を任せ、最終的な前提や判断は自分で握る、という役割分担を意識してください。
りくさん（編集部）：私もライフプランは難しそうで後回しにしていたのですが、ChatGPTに質問されるまま答えていくだけで形になったので、まず対話してみるのがおすすめです。
ライフプラン作成の基本ステップ
プロンプトを使う前に、全体の流れをつかんでおきましょう。次の5ステップで進めると、迷わず組み立てられます。
- 現状を棚卸しする（収入・支出・資産・負債の把握）
- ライフイベントを時系列で並べる
- 年間収支とキャッシュフローを試算する
- 教育資金・老後資金などテーマ別に深掘りする
- アクションプランに落とし込む
それぞれのステップで使えるプロンプトを、順番に紹介します。一度にすべてを完璧に作ろうとせず、対話を重ねて少しずつ精度を上げていくのがコツです。
ステップ別・ライフプラン作成プロンプト集
ステップ1：現状を棚卸しする
あなたは経験豊富なファイナンシャルプランナーです。私のライフプランを
一緒に作るために、まず現状を整理したいです。以下の情報をもとに、
家計の現状サマリー（収入・支出・資産・負債・毎月の収支）を表形式で
整理し、気づいた点を3つ挙げてください。
【現状】
年齢／家族構成：
世帯年収（手取り）：
毎月の主な支出：
貯蓄・投資の残高：
ローン・負債：ステップ2：ライフイベントを時系列で並べる
次のライフイベントを、私の現在の年齢を起点に年表形式で並べてください。
各イベントについて「想定される時期」と「まとまった費用が必要かどうか」を
添えてください。一般的な目安を示しつつ、具体的な金額は私自身が確認・
調整する前提とし、推測で断定しないでください。
検討中のライフイベント：
（例：子の進学、住宅購入、車の買い替え、転職、退職 など）ステップ3：年間収支とキャッシュフローを試算する
以下の前提で、今後30年間の年間キャッシュフロー表を作成してください。
収入・支出・ライフイベント費用・年間収支・累計資産の推移を、5年刻みで
一覧にしてください。資産が不足しそうな時期があれば指摘してください。
これは概算であり、実際の数値は要検証である旨も明記してください。
世帯手取り年収： 想定昇給率：
毎月の生活費： 住居費：
予定しているライフイベントと費用：
現在の資産： 想定運用利回り：ステップ4：テーマ別に深掘りする
私のライフプランのうち「（教育資金／老後資金／住宅購入 など）」について
深掘りしたいです。必要額の目安の考え方、準備方法の選択肢（例：積立・
保険・投資など）と、それぞれのメリット・デメリットを中立的に整理して
ください。特定の金融商品の推奨は不要で、判断材料の提示に徹してください。ステップ5：アクションプランに落とし込む
これまで整理した内容をもとに、今後1年間で取り組むべきアクションを
優先度順に5つ提案してください。各アクションについて「目的」「最初の
一歩」「いつまでに行うか」をセットで示してください。私が無理なく
続けられる現実的な内容にしてください。あやさん（副編集長）：ステップを分けて1つずつ対話で詰めると、ChatGPTが前の回答を踏まえてくれて精度が上がるから、一気に全部を聞かず段階的に進めよう！
ライフプランプロンプトの精度を上げるコツ
同じプロンプトでも、伝え方しだいで出力の使いやすさは大きく変わります。次の4点を意識してみてください。
1つ目は、前提条件をできるだけ具体的に伝えることです。家族構成、希望する暮らし方、リスクへの考え方を添えると、出力が自分ごとになります。
2つ目は、数値は自分で用意することです。正確な金額がわからなくても、「ざっくり仮置き」で構いません。あとから対話で修正していけば十分です。
3つ目は、役割を設定することです。「あなたはファイナンシャルプランナーです」と立場を与えると、回答の観点が安定します。
4つ目は、出力フォーマットを指定することです。年表形式や表形式を指定すると、見返しやすく、家族とも共有しやすいプランになります。
さとしさん（編集長）：ライフプランは作って終わりではなく定期的に見直すものだから、毎年同じプロンプトで更新できるよう前提を残しておこう！
ChatGPTでライフプランを作るときの注意点
便利な一方で、家計という大切な意思決定に使う以上、押さえておきたい注意点があります。
まず、出力された数値はそのまま信じず検証してください。ChatGPTは計算を間違えたり、それらしい数字を作ってしまうことがあります。教育費や年金の目安などは、公的機関の資料や最新のデータで確認しましょう。
次に、将来予測には不確実性があると理解しておきましょう。物価・金利・収入は変動するため、シミュレーションはあくまで「ある前提のもとでの試算」です。前提を変えた複数のパターンを作っておくと安心です。
そして、ChatGPTは投資助言や保険の販売を行う存在ではありません。重要な意思決定の前には、ファイナンシャルプランナーなどの専門家への相談も検討してください。
最後に、入力する個人情報の扱いにも気を配ってください。家計の詳細はセンシティブな情報なので、利用規約やプライバシー設定を確認したうえで使うと安心です。
さとしさん（編集長）：ChatGPTはたたき台づくりの相棒として優秀だが、最終的な前提と判断は自分で握ろう！
まとめ
ChatGPTを使えば、つい後回しにしがちなライフプランづくりも、対話しながら無理なく進められます。ポイントは、「現状の棚卸し → ライフイベント → 収支シミュレーション → テーマ別の深掘り → アクションプラン」という5ステップを、一度に完璧を目指さず段階的に組み立てることです。
そのうえで、数値の検証、前提の不確実性、最終判断は自分で握るという3点を意識すれば、ChatGPTは心強いパートナーになります。まずは現状の棚卸しから、気軽に対話を始めてみてください。
